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大额存单转让有风险吗？

大额存单的转让，银行作为中间商，风险还是存在转让方与受让方之间，具体风险有以下几点：

一、利益损失风险

（一）转让方风险：若转让人定的转让价格大于产品初始本金与当期至今预期收益之和，则转让人可能遭受损失。

如转让方持有的大额存单是直接购买而来(非转让)，当期至今预期收益是指产品起息日至转让申请日前一日期间，依据产品年收益率和实际持有时长计算所得的预期收益

如转让方持有的大额存单为受让而来，当期至今预期收益指转让方受让本大额存单时支付除本金金额的部分金额及持有期间估算利息

例如:客户A在转让平台发起一单3年期大额存单(年化利率3.5%， A已持有1年)转让,转让本金为20万，发起的转让价格为21万元，客户B支付21万元并完成受让，即除受让本金20万元的大额存单外还支付1万

客户B在持有1年后，希望在转让平台对受让的3年期大额存单再次发起转让

情况一：如设定的转让价格为20万并最终成交,则因客户B前期受让大额存单时已支付21万，实际亏损1万。

情况二：如设定的转让价格为21.5万并最终成交，因客户B前期受让大额存单时已支付21万，且持有1年 期间的估算利息为7000元(即20万 元本金x年化利率3.5%x 1年=7000元利息)，实际亏损2000元(21.5-21.7=-0.2万元)

（二）受让方损失风险：受让方所支付金额为受让价格(指大额存单产品的转让价格)，包括转让本金(指转让个人大额存单产品的存单金额)、 转让方持有期估算利息和转让方自行设定的溢价/折价金额

若受让方提前支取受让的大额存单产品，获得的利息总额可能低于受让时支付给转让人的超出大额存单产品本金的金额(受让价格转让本金)，相应地获得的本息总金额将可能低于受让方之前承担的受让价格，此时受让方将蒙受实际损失

例如:转让人A在转让平台发起一-单3年期大额存单(年化利率3.5%，A已持有1年)转让，转让本金为20万,发起的转让价格为21万元，即除本金20万元、持有1年估算利息7000元外，转让人溢价3000元转让

受让人B支 付2 1万元并完成受让后，除获得本金20万大额存单及3年到期利息(如持有到期)外，B还额外支付1万元

情况一:如受让人B持有期满，客户将得到20万 本金及2.1万元利息(即20万元本 金x年化利率3.5%x3年=2.1万元利息)，减去已额外支付给转让人A得1万元，实际获利1.1万元

情况二:如受让人B在持有1年后提前支取该受让的大额存单，客户将得到20万本金及1200元利息(即20万元本金x活期年利率0.3%x2年=1200元利息)，减去已额外支付给转让人A的1万元，实际亏损8800元

二、利率风险

在产品的存续期内，市场利率存在波动的可能性，可能导致个人大额存单产品低于当期利率。

三、交易风险

在交易还未成交之前，对方存单因被司法机关或其他有权机关冻结、止付，则会造成该笔转让失败。

总而言之，大额存单的转让各家银行都还推广没有多久，挂单较多，但是成交量较低，且只能是同属该行的客户相互交易，银行直接的壁垒还未打通，那是不是说大额存单就没什么优点呢？也不能这么说，毕竟大额存单是属于存款类产品，和理财还是有本质的区别，虽然利率可能低于大多数理财产品，但是这些大额存单都是在存款保险之内，银行倒闭了也不会影响这笔存款，所以说，大家应该有所取舍，根据自己的风险等级来挑选存款产品

大额存单有风险吗

大额存单没有风险

额存单是定期存款的一种类型，而定期是保本型产品，所以大额存单是没有风险的

大额存单和普通定期存款相比，投资起点要高，利率也要高，大额存单利率是根据人民银行基准利率上下浮动的，利率每一期都不一样，根据投资期限和起投金额利率有所区别，投资者可以在银行网点咨询，也可以登录各银行手机银行查询

扩展资料：一、大额存单和定期存款的区别？1、收益

大额存单利率相对定期存款利率相对较高，大额存单利率在基准利率基础上上浮40%，而定期存款利率最高上浮30%左右

2、风险

风险性大额存单与定期存款是一样的，都被纳入存款保险范围之内，风险极低

3、流动性

大额存单的流动性更好，大额存单可以转让、提前支取和赎回

二、大额存单的收益情况

大额存单一般条件下是在发行银行的挂牌利率基础上上浮20%——50%，认购起点越高、存款期限越长才能获得更高的利率，存款期限从1个月到5年期都有涉及，三年大额存款利率大约在3.85%——4.2%之间，最高利率是兴业银行、民生银行、渤海银行为代表的股份制银行，每个地方分行不一样，据了解最高利率是4.2625%

三、大额存单与智能存款的比较

二者的相同点都是具有一定的流动性，都可以提前支取，靠档计息

不同点一是智能存款认购起点一般50元起存，和定期存款差不多，大额存单最低20万元的申购起点；二是智能存款收益比大额存单要高，大额存单的收益三年期才4.2%，智能存款中三湘银行、蓝海银行提前支取的利率都在4.3%，振兴银行更是一年5.1%的利率

四、大额存单多少起存？1、根据央行规定，大额存单起存金额最低20万元，具体银行推出的大额存单起存金额会有不同，有些30万起存，有些50万起存

所以，具体银行大额存单产品的起存金额以发布的产品细则为准

2、另外，央行规定，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元

需要注意的是，大额存单起存金额越高，投资人享受到的收益率越高，而且都是保本保收益的

大额可转让定期存单有无风险？有风险的话表现在哪些方面？

在问题大额可转让定期存单以期期限档次多、利率高、可转让的优点，吸引了众多储户

这对充实银行资金来源来讲具有一定的意义

但是，当前开展的大额可转让定期存单还存在着以下几个问题：1、存单难以转让

目前，我国的次级证券市场还没有完全形成，一些、经济发达地区已开办的证券交易业务，也因种种原因而日趋萎缩，经济落后地区以及县、乡两级根本谈不上开办证券交易业务的可能

另外，人们在对次级证券市场的投资意识不强，在证券交易所买进有价证券者廖廖无几

所以大额可转让定期存单在一定范围及程度上答支了流通性和转让性，造成可“转让”存单难以转让的状况

2、诱发了非法投资行为

由于存单难以转让，又不得提前支取，一些人便利用持单人遇有特殊情况急需兑现的心理，乘机低价买进，有的甚至进行倒买倒卖活动

3、挂失手续不完备

按存单章程规定，记名大额可转让定期存单可办理挂失，十天后补发新存单

而记名存单转让时由买卖双方和证券交易机构背书即可生效，与原发行银行是不发生任何关系的

这就隔开了存单转让与挂失两者之间的关系，容易给存单到期兑现带来麻烦，甚至赞成银行资金的损失

如：持单人在存单到期十天前将存单转让，并立即到原存款银行通过挂失来骗取现金，银行是难以查证的

4、存单发行对象不广泛

有的银行存在重个人储蓄轻对公存款的思想，存单也仅对个人发行，忽视了存单对吸收企业间歇、闲置资金的作用

5、我国在法制上，尤其是对大额可转让定期存单的法律规范还不够完善

目前，我国有关大额可转让定期存单的法律法规只有两部，一是《票据法》另一个是《大额可转让定期存单管理办法》

这两部法律法规的颁布虽然弥补了我国在票据市场上的法律空缺，但这两部法律法规只是从宏观上指导大额定期存单的发行，具体的交易细节未作相关规定

6、缺乏创新

我国的大额可转让定期存单业务基本上都是从国外学习来的，基本上没有多大的出入，这就使我国的大额存单业务能够避免走弯路，但同时也阻碍了我们的发展，一味的照抄影响了我们的自主创新能力，禁固了我们的头脑

汉口银行可转让大额存单有保险吗

大额存单转让有风险，虽然大额存单有转让功能，但并不能保证一定能转让成功

大额存单线上转让主要是银行通过个人手机银行提供的大额存单转让服务

持有方通过大额存单的转让，可以减少提前支取的利息损失，实现资金灵活变现

持有方只需发起转让、自主定价、转让挂单成功三步就可完成“卖出转让”操作

而且转让服务对持有方和购买方都暂不收取手续费

大额存单有没有风险？

大额存单简单来说是银行发行的一种大额存款品种，根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围

所以大额存单来说风险是极小的，除非银行倒闭，您的存款超过50万，存款保险最多赔付50万，不然都是保本保息的，相当于定期存款

平安银行有推出大额存单满足客户的投资需求，我行大额存单支持开立存款证明、质押贷款、特色功能是可以支持行内转让，期限更灵活、流动性更好

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应答时间：2021-09-24，最新业务变化请以平安银行官网公布为准

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